Кредитування можна отримувати з різних джерел — це родичі, приватні та державні кредитні установи, взаємні фонди та приватні особи, що можуть виступати позикодавцями. Найчастіше вам прийдеться звертатись до одного з двох варіантів: банки та мікрофінансові організації. Споживчі кредити, це відповідальність на тривалий час, певний виклик, з яким доведеться миритися і справлятися впродовж тривалого часу, і непросте рішення. Тому слід обирати того кредитора, з яким найпростіше мати справу, і він допомагатиме справлятися з проблемами, якщо вони виникнуть. Банківські кредити мають кілька переваг порівняно з позиками в мікрофінансових організаціях (МФО), кредитні консультанти порталу ZaimOboz навели сім найсуттєвіших.
Банки зазвичай пропонують вигідніші процентні ставки порівняно з МФО (виключення — так звані позики під 0%). Це означає, що позичальник буде сплачувати менше відсотків за позикою протягом усього терміну кредитування.
Банківські установи надають позичальникам можливість вибору тривалості кредиту у біль широких діапазонах, включаючи довший термін погашення (до 5 років, на відміну від умов МФО — 1-6 місяців). Це дозволяє розподілити платежі на більш тривалий період, зменшуючи розмір щомісячних виплат.
Банки надають більші суми кредиту, оскільки вони мають більші фінансові ресурси та ширші можливості для розгляду заявок. Мікрофінансові організації зосереджені на короткостроковому кредитуванні (від кількох днів до 1 місяця), що не передбачає великих сум.
Одержання кредиту в банку дозволяє позичальникам будувати позитивну кредитну історію, бо всі операції попадуть в базу УБКІ (українське бюро кредитних історій). Це важливо для отримання майбутніх кредитів за більш вигідними умовами, наприклад, з нижчими відсотковими ставками.
Банки часто пропонують широкий спектр фінансових продуктів, таких як дебетові та кредитні картки, депозитні рахунки, іпотеку та автокредитування, інвестиційні можливості тощо. Це дає змогу клієнтам отримати доступ до різних фінансових послуг під одним дахом.
Не менш важливі підходи до роботи з проблемними боржниками — реструктуризація, консолідація боргів, або рефінансування є чудовими варіантами виходу зі складних фінансових ситуацій. І в більшості мікрокредитних сервісів вам їх не запропонують.
Банківські установи зазвичай мають відому репутацію та довготривалий досвід роботи з клієнтами на ринку фінансових послуг. Їх прозорість, надійність і стійкість є важливою перевагою для позичальників, які шукають стабільність і впевненість у своїх фінансових угодах. Правдивих відгуків про їх роботу в мережі Інтернет більше, що дозволяю робити більш виважений вибір.
Банки підлягають регулюванню і нагляду з боку фінансових установ та органів влади. Це забезпечує вищий рівень захисту прав споживачів, включаючи законність умов кредитування, конфіденційність даних та механізми скарг та суперечок. Мікрофінансові організації також підлягають певним регулятивним вимогам, але регуляторний контроль над банками в Україні зазвичай є більш суворим і всеосяжним.
Ці переваги банківських кредитів над позиками в МФО роблять їх привабливими варіантами для позичальників, які шукають доступні, стабільні та надійні фінансові рішення на довший час. Однак, перед вибором конкретного кредитора варто ретельно оцінити свої потреби, фінансову ситуацію та умови, щоб знайти найкращу пропозицію, відповідну особистим потребам.
