Чому англійські банки неохоче відкривають рахунки українцям?

Вимушено чи заплановано багато жителів України переїхали до Англії, Уельсу, Шотландії чи Північної Ірландії, де довелося вирішувати багато фінансових та організаційних проблем. Серед них складнощі з відкриттям банківських рахунків.

Не можна сказати, що відкрити рахунок у Великобританії неможливо. Безліч місцевих фінустанов заявляють про готовність до співпраці з іноземними громадянами, тобто формально жодних перешкод немає. Нерезидент може нарівні з англійцями подати набір документів, але на позитивну відповідь навряд чи може розраховувати. Чому так відбувається? Давайте розберемося.

Нюанси, про які мало хто знає

Ситуація, яка наразі склалася для українців в Англії, досить неоднозначна. Відкрити тут бізнес та заробляти гроші, торгуючи товарами чи надаючи послуги, досить легко. Звичайно, тим, хто займається експортом та імпортом, потрібний митний адвокат, який контролюватиме переміщення продукції та взаємодію з контролюючими органами, але загалом жодних особливих проблем не виникне. Інша річ, відкриття рахунку у місцевому банку.

Банки Великобританії лояльно ставляться до іноземних клієнтів, але встановлюють дуже жорсткі вимоги, щоб унеможливити відмивання грошей та фінансування тероризму. Українців у зв'язку з військовими діями та пов'язаною з ними плутаниною автоматично зараховуються до заявників, у яких високий ризик AML. Це означає, що до наших співвітчизників висуваються підвищені вимоги на етапі перевірки джерел отримання коштів. Деякі фінансові установи негласно рекомендують співробітникам шукати будь-які зачіпки, щоб оформити відмову, аби зайвий раз не ризикувати. Сумніви керівництва банків цілком обґрунтовані, оскільки:

• будь-який скандал, пов'язаний зі спонсоруванням терористичної діяльності або відмиванням грошей, може спровокувати відтік клієнтів та погіршення репутації;
• на те, щоб виконати досконалу перевірку, потрібна велика кількість часу та ресурсів – доцільніше взяти не такого «проблемного» клієнта і в 2-3 рази швидше розпочати взаємовигідну співпрацю;
• банки, які працюють із клієнтами, що мають високий ризик AML, завжди знаходяться в полі пильної уваги контролюючих структур.

Шанси на отримання схвалення все-таки є, але лише за умови залучення досвідчених юристів, які зберуть весь необхідний пакет документів, що доводять легальність активів та унеможливлюють обґрунтовану відмову. Не менше значення має правильний вибір банку, і з цим теж допоможуть адвокати, адже неспеціалісту розібратися в цьому питанні складно. Підвищити ймовірність позитивного результату може наявність рахунків в інших європейських банках та тривале проживання заявника у Євросоюзі чи США.